ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Одна из главных причин проблем с деньгами — это отсутствие финансовой мудрости, грамотности. Другими словами — неумение пользоваться инструментом.

Что делать с деньгами, когда они пришли к вам?

С их помощью можно приобрести необходимые товары и услуги, вложить в дело и преумножить, помочь кому-то, потратив их на благотворительность.

Человек может быть успешным в своей работе, высокообразованным, может получать хорошие деньги, но из-за того, что он не умеет их тратить, не понимает законов движения денег, у него могут возникнуть проблемы. Поэтому важно не то, сколько денег вы получаете, а то, как эффективно вы их используете и для скольких поколений вы их сохраните. Важно не только, как приходят деньги, но и как вы с ними обращаетесь.

Нужно быть финансово грамотным человеком. А что значит — финансово грамотным? И кто будет этому учить?

Школа и вузы готовят людей разных профессий: учителей, врачей, военнослужащих, механиков. Эти люди нужны современному обществу. Без них оно не может существовать. Ему нужны рабочие и служащие.

Таков сегодняшний образ государства и общества. Он далеко не совершенен. Но кто будет менять этот образ? С себя и начинайте. Ведь общество — это мы сами.

Для многих школа, вуз — это конец учебы. Я понял, что для меня это только начало.

Очень важно понять, что деньги не решают проблем. Наоборот, деньги без мудрости приносят проблемы, вплоть до смерти. А вот мудрость решает проблемы и приносит деньги. Если вы распоряжаетесь своими силами, временем и деньгами мудро, то финансовая свобода вам обеспечена.

Известный американский писатель Ричард Бах неожиданно для себя узнал, что книги его стали бестселлерами, и его счет в банке увеличился до миллиона. Деньги свалились на него как снег на голову.

Он не знал, что с ними делать, и доверил их биржевому брокеру. И все бы ничего, но на уровне подсознания он презирал деньги, а точнее, бумаги, документы и счета, с ними связанные, так как считал, что они могут забрать его свободу. И поэтому через некоторое время он не только потерял все свои деньги, но и остался должен правительству большую сумму.

Можно привести множество историй о быстром приходе денег и их столь же стремительном исчезновении. Денежные проблемы их героев возникали из-за одного обстоятельства — самого главного — отсутствия мудрости и финансовой грамотности.

Американцы провели эксперимент. Группе людей в начале года выдали по 10 000 $ каждому. В конце года была следующая картина в отчетах:

— у 80 % ничего не осталось. Они потратили деньги на увеселения, покупку телевизора, видео и т. д.; некоторые даже залезли в долг;

— 16 % увеличили их на 5-10 % через банк;

— 4 % увеличили их до 20 000 $, до миллионов…

Не ум, а мудрость приносит материальное благосостояние. А если говорить конкретно, то финансовая мудрость.

У меня есть друг, с которым мы учились с 1-го класса. Он, как и я, учился на "отлично". Сейчас он прекрасный специалист в своей области. У него есть много других достоинств. Он талантлив. У него прекрасные мозги. Но у него есть финансовые проблемы (по крайней мере, были к моменту написания книги).

Одного ума мало. Его развивать необходимо.

Многие изобретатели не являются состоятельными людьми. Но они ведь умные люди! У них нет элементарной финансовой грамотности. Они познали законы физики или химии, но мало смыслят в деньгах.

Нужна мудрость. А мудрость — это разум + сердце, то есть ум и любовь. А любовь — это созидательное чувство. Получается, что только разум, направленный на созидание, может принести материальное благосостояние и счастье.

Вот тогда жизнь человека становится богатой, потому что в ней уравновешены все энергии, все составляющие бытия.

Большое количество денег — это еще не богатство. Мало выиграть деньги или найти клад. Нужно их еще и правильно применить, использовать.

Большинство людей имеют денежные проблемы только потому, что ничего не знают о движении наличных средств. Они много тратят денег, потом ищут более оплачиваемую работу, надеясь, что большее количество денег решит их проблемы.

Поэтому давайте прямо сейчас научимся составлять элементарный финансовый отчет и балансовый лист. И проследим за движением денежного потока.

Вот так выглядит отчет о доходах и расходах:

Доход

Работа по найму ИТД

Социальные дотации

Владение предприятием

Инвестициии Подарки

Расход

Налоги на зарплату

Налоги на прибыль

Налоги на собственность

Выплаты по кредитам

Уход за домом и автомобилем

Покупка продуктов питания, бытовой техники и одежды

Поддержание здоровья, отдых, развлечения

Оплата учебы детей и т. д.

Посмотрите на эту таблицу внимательно. Колонка доходов и колонка расходов может расти и может уменьшаться. У большинства людей с ростом дохода растут и расходы. И поэтому они вынуждены много работать.

Этот отчет является неполным, так как в нем отсутствует очень важная составляющая — понятие об активе и пассиве.

— Актив

— Пассив

Если мы попытаемся понять смысл этих терминов через классическое определение, которое есть в некоторых специальных словарях, то это будет очень трудно. И не только простому человеку, но даже и начинающему финансисту. Поэтому дадим им простое определение (я позаимствовал его из книги Р. Киосаки "Богатый папа, бедный папа"):

"Актив — это то, что кладет деньги в ваш карман.

Пассив — это то, что вынимает деньги из вашего кармана".

Непонимание разницы между этими двумя понятиями и создает напряжение, заставляет человека вести постоянную финансовую борьбу.

Вот примеры Пассива:

— Закладная за дом.

— Кредит на автомобиль и товары широкого потребления (компьютер, телевизор, холодильник и т. д.).

— Ссуда.

— Кредитная карточка.

— Недвижимость и товары народного потребления также можно отнести к Пассиву, так как они требуют затрат на обслуживание.

Вот примеры Актива:

— Предприятие, дело, не требующее моего присутствия, т. е. дело, работающее без меня и приносящее доход. Я владею предприятием, но управляют им другие люди. Если я там работаю, то это уже работа.

— Акции.

— Облигации.

— Инвестиции.

— Недвижимость, приносящая доход.

— Авторские гонорары от интеллектуальной собственности: музыка, рукопись, патенты на изобретения.

Вот так выглядит течение денег через Пассив:

А вот так выглядит течение денег через Актив:

Эти схемы четко показывают, что происходит с деньгами после того, как они попадают в руки. Соответственно бедный и представитель среднего класса накапливают Пассивы, а состоятельный — Активы.

Чем мне нравятся эти схемы у Роберта Киосаки, так это наглядностью и простотой. Как мы можем видеть, большинство людей работают не на себя, а на других. И при этом совершенно не задумываются о смысле происходящего. Они ослеплены образами денег, вещей и удовольствий. Эти люди добровольно отдают себя в рабство.

Вот образец денежного потока бедного человека и представителя среднего класса:

Если такой человек не изменит образ своего мышления, то очень вероятно, что всю жизнь он проживет в "финансовом рабстве". А потом будет проклинать судьбу, правительство, да кого угодно. А разгадка его бедственного положения очень проста — психология жертвы и потребителя.

А вот образец денежного потока у состоятельного человека:

Что такое состоятельность? Это количество дней, которое вы можете прожить не работая и продолжая поддерживать свой высокий уровень жизни.

Обратите внимание, состоятельность измеряется не количеством денег, а днями жизни!

Состоятельность = Сбережения: Расход

Например, ваши расходы составляют 5000 рублей в месяц, а ваши сбережения — 15 000 рублей. Значит, состоятельность — 3 месяца. То есть вы можете прожить на свои деньги не работая три месяца.

Другой пример. Ваши расходы — 5000 рублей, сбережения — 0. Соответственно, состоятельность — тоже нулевая.

Вот вам еще одна золотая формула, логически вытекающая из предыдущей:

Вы будете считаться финансово состоятельным человеком только в том случае, если ваши доходы из колонки "Актив" будут больше, чем ваши расходы.

Другими словами, ваши доходы выше расходов и могут расти без вашего участия. Вы можете не работать (т. е. перестаете быть рабом), а ваши доходы растут. Это совсем не означает, что вы будете лежать и плевать в потолок. Занимайтесь любимым делом для души. При этом действительно изменится смысл слова "Работа". Была РАБ-ота, а стала РА-бота.

Теперь вы понимаете, почему так мало состоятельных людей? Большинство людей совершенно не думают об Активе. Получив деньги, они тут же идут делать покупки. Причем часто в кредит, залезая в долги.

Деньги кончаются очень быстро, а им нужно все больше и больше работать. Незаметно они попадают в ловушку. Они теперь должны крепче держаться за работу, чтобы оплатить свои счета.

Практически весь Запад завяз в долгах. Эта же эпидемия приходит и к нам. Надо быть готовым к этому и быть финансово грамотным и понимать разницу между Активом и Пассивом.

Необходимо сконцентрировать свое внимание и усилия на приобретении Активов, причем таких, которые будут производить доход!

Как вы уже поняли, причина финансовых проблем большинства людей не в том, где и как заработать больше денег, а в том, как ими разумно распорядиться.

Люди могут прекрасно проявить себя в разных ипостасях: повара, юриста, механика, инженера, архитектора. Но при этом не будут финансово состоятельны. Потому что, когда речь идет о богатстве, они должны проявить себя еще и в ипостаси владельца денег. А для этого нужно быть финансово грамотным.

То есть учиться быть хозяином денег, чтобы деньги, как инструмент, могли служить вам. А пока вы работаете — вы находитесь в зависимости от денег. Если вы работаете на (или за) деньги, вы отдаете им власть над частью своей жизни. Если вы делаете так, что деньги работают на вас, то власть — у вас, и вы становитесь хозяином не только денег, но и жизни, судьбы.

Это не значит, что нужно немедленно увольняться с работы. Вы можете сохранить свою основную работу. Порадуйтесь тому, что у вас есть хоть какой-то доход, который вы можете обеспечить своей физической силой или умом. И начинайте будить свой финансовый гений. Идите по пути уменьшения расходов и пассива и вкладывайте деньги в актив.

Надо фокусировать внимание на графе "Актив", а не на графе "Доход".

Хотите знать, какое вложение самое выгодное, какой актив самый лучший? Догадались? Это вы сами!

Вкладывайте средства и время в свое развитие, в наращивание своей мудрости. И получите самые большие дивиденды.

Ваш самый главный актив — это ваша жизнь. Как вы ею распоряжаетесь?

Вкладывайте свое время, внимание в себя. В создание пространства любви в своей жизни. И это окупится сторицей.

Нужно жить и стремиться к своей мечте.

Один из самых главных инструментов, которым мы владеем, — это наш разум. Мы используем его для создания своего мира. Необходимо его развивать.

Но еще есть душа, о которой очень часто забывают. И в нее надо вкладывать. Обогащать чистыми и вдохновенными чувствами.

Быть финансово грамотным и мудрым — значит становиться богаче через перемены в себе, иметь богатый выбор, быть более гибким человеком, самодостаточным. Это значит — видеть не препятствия, а возможности.

Кроме того, финансовая грамотность — это умение бережно относиться к окружающему миру и его ресурсам. Из малого извлечь максимально пользы, а большим распорядиться умело.

Необходимо понять, что деньги реальной силы не имеют. Это люди их делают сильными и трепещут перед ними.

Деньги — это идея, а любая идея создается в мозгу. Будьте созидательны, гибки, внимательны — это практически все, что нужно для того, чтобы жить в достатке.

Деньги нужны, и нужно уметь ими пользоваться. Это инструмент. Давайте использовать их для того, чтобы превратить нашу Землю в цветущий сад, делать с их помощью то, что принесет радость и красоту вам и всему Миру.

Вкладывайте их в свое развитие, в свое здоровье, в создание своего пространства любви. Вкладывайте в свою жизнь.

Если вы будете внимательны, то увидите сотни, тысячи возможностей, которые дает нам жизнь.

Нужно стремиться к тому, чтобы деньги принесли максимальную пользу вам и окружающему миру. А как их использовать — решаете вы.